葉檀：為何銀行業(yè)資本霸權(quán)主義橫行無(wú)忌

小馬哥

2006年09月30日 09:45 <br>【來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng).上海證券報(bào)】 【作者：葉檀】<br>
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每個(gè)人都想以低成本得高收益，銀行也不例外。在中國(guó)市場(chǎng)化過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)首先學(xué)會(huì)的就是嫌貧愛(ài)富，所謂理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))、所謂中間業(yè)務(wù)、銀行對(duì)客戶(hù)查詢(xún)收費(fèi)種種，不過(guò)是富貴病的表征。上市之后，情況恐怕會(huì)愈演愈烈，因?yàn)閺男匠甑浇?jīng)營(yíng)模式，中國(guó)的本土有官員身份的準(zhǔn)銀行家們，無(wú)不把眼光盯住花旗、匯豐。<br>
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經(jīng)營(yíng)方式固然沒(méi)有對(duì)錯(cuò)之分，只有成功失敗之分。但中國(guó)的問(wèn)題在于，由于所有的銀行都心懷同樣的“遠(yuǎn)大”志向，導(dǎo)致嚴(yán)重的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，那些眼光向下肯為平頭百姓服務(wù)的銀行幾乎不見(jiàn)蹤影。這并不表現(xiàn)為直接拒絕為中小客戶(hù)存儲(chǔ)貸款，而更多地表現(xiàn)為日益蔓延的收費(fèi)性服務(wù)、對(duì)輿論抨擊的漫不經(jīng)心等等。 <br>
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無(wú)怪乎被世界公認(rèn)的“窮人銀行家”、孟加拉格萊珉銀行的創(chuàng)始人尤努斯教授認(rèn)為，貧富產(chǎn)生的根源之一是金融隔離政策。我們被諸如窮人沒(méi)有信用等一些先入為主的觀念所主導(dǎo)，這導(dǎo)致了金融霸權(quán)主義在世界范圍內(nèi)橫行無(wú)忌，當(dāng)許多大機(jī)構(gòu)以異常繁瑣的表格與整天飛來(lái)飛去尋找項(xiàng)目的高成本為企業(yè)服務(wù)時(shí)，又有多少人反省，這些成本能夠讓多少窮人脫貧？國(guó)內(nèi)的銀行被地方政府、大機(jī)構(gòu)、大企業(yè)的壞賬弄得一籌莫展，卻仍在金融隔離觀念的支配下樂(lè)此不疲。<br>
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今年63歲的尤努斯在美國(guó)獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，他于1972年回國(guó)，當(dāng)他想試著說(shuō)服銀行向窮人提供貸款、以使窮人擺脫由于依賴(lài)高利貸而陷入的赤貧生活時(shí)，所有的銀行都拒絕了他的建議，因?yàn)橘J款給沒(méi)有能力提供擔(dān)保的人“不符合經(jīng)濟(jì)學(xué)規(guī)律”。尤努斯開(kāi)始打破金融霸權(quán)主義的嘗試：1976年，他第一次把27美元借給喬布拉村的42名村民，然后到學(xué)校附近的銀行以自己的名義申請(qǐng)了1萬(wàn)塔卡（約合174美元）的貸款，然后把這些錢(qián)以小額貸款的形式貸給需要的人。<br>
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格萊珉銀行以實(shí)踐打破了資本霸權(quán)主義臆造的神話(huà)：格萊珉銀行的貧苦貸款者擁有94%股權(quán)，政府僅占6%；貸款不需要擔(dān)保抵押、法律文件、團(tuán)體擔(dān)保或連帶責(zé)任；貸款償付額超過(guò)40.46億美元，還貸率為98.89%，2003年盈利550萬(wàn)美元。到目前為止，格萊珉銀行已經(jīng)向240萬(wàn)個(gè)孟加拉農(nóng)村家庭提供了38億美元的貸款，59%的家庭跨越了貧困線(xiàn)。<br>
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格萊珉模式的成功，證明資本霸權(quán)主義只不過(guò)是金融機(jī)構(gòu)為自己捆綁住有錢(qián)者所提供的體面借口。到目前為止，格萊珉模式仍然廣遭質(zhì)疑，包括許多國(guó)際組織，他們無(wú)法相信或者說(shuō)不愿相信這樣的模式能夠運(yùn)轉(zhuǎn)成功。但比起千萬(wàn)人的生活質(zhì)量的改進(jìn)，這種質(zhì)疑顯得微不足道。<br>
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目前格萊珉信托已在中國(guó)開(kāi)展了16個(gè)項(xiàng)目，向5.35萬(wàn)人提供了共163萬(wàn)美元(折合人民幣1304萬(wàn)元)的貸款。如果我們僅將此視為普通扶貧工程，將失去一次可貴的破除金融資本霸權(quán)的機(jī)會(huì)。金融霸權(quán)在我國(guó)不僅表現(xiàn)為行業(yè)禁入、對(duì)民間借貸的歧視，同樣表現(xiàn)為對(duì)窮人信用與需求的輕蔑。要破除銀行的資本霸權(quán)主義，我們不僅應(yīng)該提供民間信貸的土壤，取消對(duì)自發(fā)的滿(mǎn)足民間借貸的嚴(yán)厲管制，還應(yīng)逐步將資本的控制權(quán)部分回歸于民間金融機(jī)構(gòu)。

小馬哥

我也相信他們是最守信用的人。